通联支付先后推七个现金贷APP联合维信金科等收割借款人

来源:金融观察团

随着国内第三方支付领域寡头效应加剧,中小支付平台利润空间极度缩减,不少平台铤而走险,违规开展业务。从快钱、易宝到畅捷通、环迅,都曾被曝出为714高炮开支付通道。前段时间,金融观察团就曾曝光被罚5900万100天后 环迅支付仍涉嫌为非法贷款APP扣款的消息。

而位于上海的通联支付(通联支付网络服务股份有限公司)也不例外。12月2日,通联支付被国家外汇管理局上海市分局处以2067元的罚款,这已经是年内第三次被罚。

金融观察团发现,作为“罚单常客”的通联支付,除了涉嫌为高利贷平台开支付通道外,还先后上线了七个现金贷APP,或为无资质借款APP导流,或联合维信金科、环球黑卡等持续收割借款人。

先后上线七个现金贷APP 导流无资质平台

企查查信息显示,通华小贷法定代表人汪献云,成立于2017年6月1日。三大股东为上海通华投资控股有限公司、上海通华商业保理有限公司和上海通联银华支付网络服务有限公司,最终实控企业为通联支付。通联支付的现金贷业务,也主要由通华小贷运营。

第一个:趣借钱

关键词:维信金科 环球黑卡

根据企查查信息,通华小贷注册了趣借钱APP,登记批准日期为2019年7月9日。团团君下载趣借钱APP发现,其定位为大额借款模式,最高可贷款20万元。借款或查看相关协议,都需要经过人脸识别、身份证认证等四大步骤。

11月3日,有用户在聚投诉,称借款6000元,放款方为及贷,但“不能看全部账单 不知道一共要还多少钱 每个月还款金额不一致 也无合同单号”

除了自营模式,趣借钱还为多个现金贷APP导流。目前合作平台有款爷、趣花、优借花等等,其中款爷最高可借50万。

团团君查看借款协议发现,趣花全名为“安家趣花”,运营方为上海奥派数据科技有限公司(以下简称奥派数据)。通过工商资料不难发现,奥派数据是维信金科关联公司。奥派数据法人代表为廖世强,其还担任维信融资租赁(苏州)有限公司法人代表、成都维仕小额贷款有限公司监事、维仕融资担保有限公司总经理等职务。根据此前香港上市公司维信金科披露的资料显示,廖世强为维信金科首席运营官(COO)。

跟维信金科旗下的豆豆钱、维信卡卡贷等现金贷APP一样,安家趣花也被大量投诉强制购买会员卡,购买后无法贷款等问题。

普女士提供的扣款信息 扣款方为奥派数据

在聚投诉上,名为“安家趣花app引导充值会员之后审核失败”的联合投诉案例中,已有21名用户投诉维信金科“虚假/误导宣传,恶意引导充值。”其中,投诉人普女士称,“在安家趣花app上被恶意引导充值99元成为会员,然后一充值完成被告知审核不通过”。

优借花由杭州币安网络科技有限公司运营,企查查显示的官网,导向的是多宝优选app的运营方,专做商城优惠券。在该公司以及实控人朱杭涛旗下,并无任何金融或放贷牌照。优借花的展示页面显示,“放款资金由银行等持牌机构提供,放款额度及放款时间以机构审批为准”。

但同样,不少用户投诉优借花高利贷、714高炮。11月12日,有用户称:“优借花借款平台申请6000元额度要收取高达1200元的手续费,分为十二期每期客服说还款不到700元,也就是说我实际放款4800元却要还将近8000元的款项,已经严重超标出国家把控范围内,而且工号KD129客服态度非常差。” 9月5日,有用户称“优借花是砍头息高炮。借款两千到账1400,利息六百。”

再看款爷。款爷作为大额贷款产品,在趣借钱的页面有多个入口。款爷运营方为黑卡云(杭州)有限公司,宣称“贷款资金将由银行等持牌机构提供”。有意思的是,黑卡云实控人叶晨曦,还通过该公司注册了点点花软件、2019个税计算器软件等金融相关软件。

叶晨曦的另一个身份,是环球黑卡(谛听网络技术(杭州)有限公司)创始人,号称“中国会员制特权第一品牌”。

写到这里,金融观察团不禁要感叹一下,所有的创业者都想爱现金贷!

第二个:随信贷

关键词:导流无资质平台

随心贷同样由通华小贷运营,主要是贷款超市,为百度有钱花、乐惠花、永捷公积金贷、金掌柜银行贷、公积金信用贷、猎豹贷款王、优借花导流,大部分没有放贷资质。

其中,企查查信息显示,乐惠花运营方为合肥新创金融外包服务有限公司,软件著作权的登记批准日期为2019年7月19日。该公司无任何放贷资质。 永捷公积金名为“捷捷贷”,由深圳永捷信息技术有限公司运营,但我并没有找到该公司的工商信息。 金掌柜银行贷属于金掌柜信息咨询服务(广州)有限公司,称放款方为“平安银行等正规金融机构”,但该公司同样没有放贷资质。 公积金信用贷运营方为睿茂斯贷款代理(东莞)有限公司,也没有放贷资质。 猎豹贷款王是猎豹移动的,优借花上文提到了,有钱花是百度旗下度小满金融的。

第三个:小通生活

关键词:隐私保护

目前通华小贷官网仅展示了一个借款产品,即小通生活。这个APP定位于综合金融服务平台,提供借款产品展示,应该也是贷款超市。不过,因为隐私协议太可怕,不接受就无法继续操作。我截完图就卸载了。

隐私协议要求访问行为、访问相继。在“还款管理及逾期债务催告”中提到,“如果无法与您获得联系,我们会使用您提供的紧急联系人与您获得联系” 。此外,还要允许小通生活与第三方共享个人信息。“只有共享您的信息,才能提供您需要的服务。”而这些第三方,包括提供技术服务、电信服务、客户服务、风控服务、审计服务、催收服务、法律服务、支付服务的机构以及借款资金方。

对于个人信息收集,多家媒体报道称,

《个人金融信息(数据)保护试行办法》初稿

,已经由央行向部分银行进行了下发,待征求意见结束后将正式对外发布。按照规定,“(金融机构)不得从非法从事个人征信业务活动的第三方获取个人金融信息。同时,金融机构不得以“概括授权”的方式取得信息主体对收集、处理、使用和对外提供其个人金融信息的同意。

此外,中央网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局四部门还联合开展了App违法违规收集使用个人信息专项治理行动。

希望以后类似的收集方式可以休矣。

第四个:嘀嗒贷

关键词:隐私保护

嘀嗒贷的入口在通联支付旗下通联钱包里,提供方也是通华小贷。目前嘀嗒贷只有安卓版本。宣称“无视黑白秒下”、“机审秒过”、“当天放款”。最高额度是20000元。

这个APP的问题,也在于隐私保护。我们小编在查看这份巨长的隐私协议时,也被震惊到了。举个栗子,个人信息将与授权合作伙伴共享。其中,供应商、服务提供商和其他合作伙伴。

嘀嗒贷将信息发送给全球范围内支持他们业务的供应商、服务提供商和其他合作伙伴。

其他3个:小通币咚、随薪借、随期享

关键词:已下线

除了上述现金贷APP,通联支付还曾上线小通币咚APP,但目前已下线。此外,去年4月9日,金融观察团在通联支付官网还发现,其个人贷款产品有随薪借(最高可借30万),消费分期产品随期享。目前也难觅踪迹。

其中,从企查查统计的舆情信息可以看出,小通币咚定位类似714:额度五百到一千,借款期限7到14天,不上征信。

另外,值得一提的是,作为这些现金贷APP的主要运营方,通华小贷近期也被频繁投诉无故扣款。

已经多次被罚 涉嫌为现金贷扣款

通联支付还是各监管机构处罚名单上的“常客”。据中国经济网统计,仅今年年内,这就已是通联支付收到的第3张罚单,而近几年来,通联支付已累计收到至少11张罚单。共计遭没收违法所得303万元,被罚1337万元(相关责任人被罚不计入),罚没合计1640万元。

而在聚投诉上,我们也能发现800多个关于通联支付无故扣款的帖子,其中,投诉通联支付为现金贷、高利贷平台扣款的投诉占比不低。例如,12月3日,曹先生投诉称,“现金白卡为714高炮,高于36%年利率要求退还”,“现金白卡为714高炮,通联支付违规提供支付渠道,本人也会向明年315晚会举报”。

不知道在监管层对现金贷、第三方整治都趋严的情况下,频繁被罚款的通联支付将走向何方呢?让我们持续关注。

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